はじめに：”「マイホーム＝幸せ」”の呪いにかかっていませんか？
おいおい、お前らもしかして”「いつかはマイホーム」”とか”「家を買ってこそ一人前」”みたいな、昭和の亡霊みたいな考え方に縛られていないか？
給料明細の”「年金保険料」”を見て「ふざけんな！」と叫ぶのと同じくらい、住宅展示場に行って”「夢のマイホーム」”という言葉に心奪われるのは、人間として正常なリアクションだ。だって、そうだろう？
賃貸の家賃を払い続けるのは”「死に金」”だ、家を買えば”「資産になる」”――。住宅販売業者のセールストークって、なんであんなに甘美なんだろうな。俺も何度か”「ああ、このセリフに踊らされたい…！」”と思ったことがある。
でも、ちょっと待ってくれ。
本当に”「家を買う＝幸せ」”なのか？
そして、本当に”「家を買う＝資産」”なのか？
今日の話は、そんな”「常識」”に鉄槌を下す、住宅ローンという”「一生の買い物」”を背負う前に、絶対に知っておくべきヤツだ。
Point：”「幸せな家」”は”「幸せなローン」”から生まれる
結論から言おう。住宅ローンを組むにあたって、一番大切なことは”「自分の人生の主導権を銀行に渡さない」”こと。
動画で両学長が言っていた通り、銀行は君の”「暮らしのゆとり」”なんてものは考慮してくれない。銀行のゴールは”「住宅を担保に貸したお金がちゃんと返ってくること」”だ。そのために、君が”「毎日カツカツの生活を送ることになるかどうか」”なんて、彼らからしたら”「知ったこっちゃねえ」”という話。
特に、以下のような”「3つの落とし穴」”には、絶対にハマるなよ。
落とし穴①：”「みんなが買ってる額」”に釣られるな
動画によると、注文住宅の平均借入額は約4,126万円らしい。この数字を見て”「ふーん、みんなこのくらい借りてるんだな」”と思ったヤツ、”「即座に考えを改めろ」”。
俺たち人間は、”「みんながやってるから大丈夫」”という思考に陥りがちだ。だが、考えてみろ。平均なんてものは、年収500万円の人が借りてる額と、年収1,500万円の人が借りてる額を一緒くたにした、”「まったくアテにならない数字」”だ。
大事なのは”「君の年収、家族構成、ライフスタイル」”という、”「君だけの数字」”。もし君の年収が平均以下なのに、平均借入額に合わせようとしたら、それはもう”「ただの自殺行為」”だ。
落とし穴②：”「変動金利」”を安易に選ぶな
”「変動金利は安いからお得」”という言葉に飛びつく前に、もう一度考えてみてほしい。
変動金利は、金利が上がった時のリスクを”「君自身が背負う」”という契約だ。もしこれから金利が上昇したら、毎月の返済額は一気に跳ね上がる。その時、君は”「本当に耐えられるか？」”。
もちろん、収入や資産に余裕があるなら、変動金利という”「ギャンブル」”に挑むのもアリだろう。だが、多くの人にとって、住宅ローンは”「人生で一番大きな借金」”だ。
人生で一番大きな借金で”「ギャンブル」”をするなんて、俺は怖くてできない。
落とし穴③：”「ボーナス返済」”は”「危険すぎる罠」”だ
”「ボーナスを当てにすれば、毎月の返済額が減って楽になるじゃん！」”と思った君。それは”「超危険な思考回路」”だ。
動画でも言っていたが、ボーナスは会社の業績や君の評価によって、”「ある日突然消える可能性のある不確実な収入」”だ。
もしボーナスがゼロになったら、君の家計は”「一瞬で破綻」”する。住宅ローンの返済が滞ったら、待っているのは”「精神的な苦痛」”と、最悪の場合”「マイホームの売却」”だ。
論破コーナー：反論してくるヤツに一言物申す
ここまで読んで、きっとこう思うヤツもいるだろう。
”「おいおい、そんなにビビってたら何も買えないだろ！家を買うことは”「一大決心」”なんだから、リスクを背負ってこそだろ！」”
いいか、よく聞け。それは”「勇敢さ」”でも”「決断力」”でもない。”「無謀な思考停止」”だ。
家を買うことは”「一大決心」”じゃなくて、”「一生の責任」”を背負うこと。
俺はリスクを否定しているんじゃない。ただ、”「知らないリスク」”を背負うことの愚かさを言っているんだ。
まとめ：”「憧れのマイホーム」”を”「人生の足枷」”にしないために
住宅ローンを組むにあたって大切なのは、”「”「憧れのマイホーム」”という言葉に踊らされない冷静さ」”だ
- 購入金額は”「みんなの平均」”ではなく”「君の手取り収入」”で決める
- 変動金利やボーナス払いは”「人生の保険」”である”「固定金利」”と”「月々の返済」”をまず検討する
- ”「提携ローン」”や”「一つの銀行」”に安易に決めず、複数の銀行を比較する
この3つを徹底するだけで、”「住宅ローン破産」”のリスクは激減する。
そして、一番大切なのは”「自分から知識を取りに行く」”こと。
銀行や不動産屋の言うことを鵜呑みにするのではなく、自分で”「本を読んだり」「YouTubeを見たり」”して、住宅ローンの知識を蓄えるんだ。
”「住宅ローン」”は君の”「人生」”そのものだ。
”「憧れのマイホーム」”という”「幸せ」”のカタチを、”「人生の足枷」”に変えないためにも、まずは”「学び」”という名の”「行動」”を起こしてみてくれ。
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